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钱袋网有利网、钱贷网、国诚金融风控

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  国诚金融投资用户干货分享系列 有利网、钱贷网、国诚金融风控 有利网、 钱袋网、国诚金融一直是业内几种风控模式的典型代 表,但对其知之甚少,今天我扒开那些噱头和模型,从最基 本的逻辑如何进行风险控制。 我一直讲要用正的思维衡量借 款人,钱袋网这就是最好的风控标准,通俗来讲就是两个内容,一个是借款 人的还款意愿, 一个是借款人的还款能力。 国诚金融和有利网把还款 意愿放到一位, 我觉得在国内落后的风控下很难能可贵,何为还 款意愿?也就是说借款人通过互联网平台获得借款后主观还款的意 愿,这个问题是要排在第一位的,有一部分老赖从开始从平台借款的 那一刻开始就没有还款的想法,那怎样屏蔽这部分借款人,其实只要 你学一些信贷知识就可以完全规避平台自融和老赖借款人。 1、先交流下平台自融。 单纯的从 P2P 这个概念来讲, 我非常反对平台操作单笔 500 万以 上的借款标的, 因为这不符合 P2P 的运营本质, 我喜欢用数据来做佐 证, 那我们就来分享一组数字, 现行的大多数 P2P 平台综合成本 都要达到 2 分/月以上(那些高息的平台就更高) ,那年化成本就达到 了 30%,试问,这样的成本大金额、的使用哪个行业可以覆 更多干货查阅国诚金融 国诚金融投资用户干货分享系列 盖?如果使用, 那么这个企业最起码净利润要在年化 30%才能盈 亏平衡, 但是作为企业是以盈利为第一要务的,那么他的财务成本支 出就已经是个天文数字了,那他的人力成本、相关场地租赁成本及其 他开支怎么办?所以拆标(拆时间、拆金额)的平台和单笔金额 过大的平台,我都有理由怀疑他在进行自融,无论他这样运作的目的 何为,经营性风险都有可能会让这个平台短时间内陷入兑付危机,从 而倒闭。生产型企业、零售型企业、建工类企业、农林类企业那个企 业足以覆盖这样的财务成本, 所以我说要经得住仔细推敲的平台才是 好平台。 2、接下来交流下借款人的还款意愿 鉴于目前国内信用体系和有利网信用建设现状,在有利网、钱袋 网、 国诚金融借款人的还款意愿我个人认为主要通过这样几点来甄别。 第一,借款人出具从银行打印的征信报告提交给平台,从征信报 告上可以主要体现三点内容, 即使用情况、 固定资产按揭情况 及相关贷款情况,张数较多且使用频繁地客户,个人慎重 介入,并不是说频繁使用的不介入,因为我们不排除因业 务经营或生活开支需要使用, 但是大额和频繁使用的从 投资角度慎重,如果逾期次数较多或是有 3-5 次的 90 天 以上逾期那种一定不要介入,言至此,可能好多朋友就疑惑了,钱袋网征信 报告是什么?为什么我一直在我投资的平台里没看过那?这就是核 心问题,这就是应该我们每个投资人自己思考的问题,P2P 是一个信 息匹配平台,投资人要清楚、完全的掌握借款人的情况之后,自主来 更多干货查阅国诚金融 国诚金融投资用户干货分享系列 决定是否出借, 可是我在这么多平台却几乎没见到有展示借款人征信 报告的平台,更为可笑的是一个高息平台 HZJR 竟然只展示征信报告 上边的无关紧要的部分,把一张征信报告的一般截图给投资人看,这 是天大的笑话,钱袋网 是在投资人,还是你根本不懂从报上获得应该获 取的信息?更有甚者就干脆不提供任何借款人的征信情况,国内的 P2P 改良到了这样高深的程度,那投资人和借款人的良性互动又从何 谈起!第二, 固定资产按揭和经营性贷款在征信报告里也是有体 现的,为什么关注这两个信息点那, 从传统银行的信贷风控机制中习 资产负债比来作为借款人还款能力的一个佐证,我个人认为 P2P 借贷和传统银行的风控是有一定区别的,但在本质上是想通的, 借款 人的资产变现是投资人最后一道屏障,也要纳入还款能力的范畴,我 们要重点关注贷、车贷和经营贷款是否有长时间逾期的记录, 如果他的信贷历史较长且逾期只有 2-3 次,那么可以认为是合理的。 如果他的信贷历史只有一年左右,逾期竟已超过 6 次以上,那么您认 为该如何界定这样客户的主观还款意愿那?心有灵犀吧!各位看客! 有利网和钱袋网量化风控模型中通过征信报告来获取借款人的 信用意识。 接下来我们来探讨下通过线下业务流程来获取借款人还款 意愿的一个方法。国诚金融推广的 6 个维度衡量借款人还款意识,我 个人认为是较为科学合理的, 也就是说在对借款人进行实地征信的时 候,要求他在家访表上填写 6 个对自己情况较为了解的亲人、朋友作 为平台电话回访的客体,从而获取相关信息。讲到这里,就必须强调 一个我个人的感性见解了,因为国内的信用体系不健全, 借款人违约 更多干货查阅国诚金融 国诚金融投资用户干货分享系列 成本较低,所以 P2P 要想长足发展单传凭现在所谓的“大数据、大金 融” 是一定行不通的, 拍拍贷的步履维艰、 止步不前就是最好的。 不管有利网、钱袋网、国诚金融的风控多么负责,大家多一点时 间,坐下来思考,比要好得多,所以我一直用正的 思维来衡量这一切。 静下来好好思考下, 而不是被眼前的利润所! 更多干货查阅国诚金融

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